❅夏天會融化的雪人❅

如果提到歐洲，大部份的人會自然的聯想到〝高福利〞的生活，以瑞士來說，確實我認為福利還不錯，但是也不要以為所有的福利都是憑空而降的，除了高額的稅金之外，還有很重要的一點就是政府的政策與安排，還有對於退休金制度的規劃。

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在瑞士，退休金的來源主要有三：

1. ＡＨＶ

2. Vorsorgestiftung

3. 自己的退休金存款

1. ＡＨＶ　想看ＡＨＶ卡片本人請點我進入✐傳說中的ＡＨＶ卡片到手啦

(1) 這個是無論你有沒有工作，你都要繳的一筆支出。

(2) 這筆錢會在你６５歲退休時提領，根據你所繳的金額，從這個帳戶中，每個月你大概可以領回Fr. 1,700～Fr. 2,400（約新台幣NTD$56,000～NTD$79,000）作為你的退休金。

(3) 夫妻只會領一份，最高的金額好像不超過瑞士法郎兩三千，詳細金額要再查一下。

(4) 這筆錢會從你每個月的薪水中提撥，印象中是５％左右。

你或許會問，如果沒有工作的話要怎麼繳呢？

舉例來說，像我還沒開始工作，沒有收入的情況下，哈囉貓先生就必須幫我繳這筆費用，但可以繳最低的額度，一年Fr. 490（約新台幣NTD$16,000），直到我有工作可以自己繳費為止。

那如果不按時繳或是有時繳有時不繳的話會怎樣呢？

那等到了你６５歲退休時，你可能就會因為這些因素而不能如期或是如數的領到你的退休金。

舉個例子來說，哈囉貓先生的姑姑和姑丈已經在澳洲定居了一二十年，他們擁有澳洲國籍，雖然他們很少回瑞士，可能好幾年才回來觀光一次，但是他們每年都繳這最低的額度，這樣在他們６５歲退休時，就可以從這個帳戶中領到退休金。

所以無論如何，建議各位在瑞士生活的朋友們，不要忘記繳這筆錢，也不要故意不繳啦！

不過呢，不要以為這筆錢看起來金額很大，以瑞士的高物價來說，退休後這搞不好連付房租都不夠呀！

2. Vorsorgestiftung

(1) 這是你個人專屬的退休金帳戶，從你開始工作有薪水後，由雇主和你一起共繳的支出，至於雇主和你分別繳多少％，就看你們的契約和規定，有時雇主多一些，有時你自己繳的多，有時候則是一半一半。

(2) 這筆支出也是會從你每個月的薪水中提撥，趴數就依照契約和規定。

(3) 一個人只會有一個退休金帳戶，你每次換工作時，這個帳戶的錢會跟著你走，所以不用擔心換工作會不會有一堆帳戶的問題。

(4) 年收入Brutto（稅前）在Fr. 21,150（約新台幣NTD$696,500）以下的，不需要繳。

不過不要以為不繳這筆退休金是一件好事，據說在瑞士工作的女人，大部份因為有家庭的關係，很多人都只工作４０％或是更少，年薪都不到達這個金額，所以都沒有提撥，導致到了６５歲退休時沒有退休金可以領。所以找工作時，最好能夠算一下換算年薪的話薪資是多少，也要記得問雇主是否有退休金帳戶，這對於退休後的生活來說是一件重要的事，雖然提撥後領到的薪水會比較少，但這可是為了長遠的規劃作準備呀！

3. 自己的退休金存款

不要以為有了上述兩個退休金帳戶後就可以高枕無憂啦！

瑞士的超高物價水平，只有這兩個帳戶絕對是不夠用的，搞不好付完房租之後只能勉強度日，所以自己的存款就很重要啦！至於存多少就看自己囉！

有很多瑞士人在退休後，拿著瑞士的退休金到國外生活，因為在瑞士的生活水平太高，拿著瑞士法郎到泰國或是其他國家，大概都可以住豪華別墅了吧！

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在瑞士的法定退休年齡是６５歲，如果想要提前退休的話，退休金會無法如數領到全額，但也有很多人覺得寧可不要領全額也要早點退休，這部份就看個人的選擇啦！我公公就是一例，他規劃自己要在６２歲退休。

那如果你是一個工作狂，不想在６５就退休的話呢？

也可以，只要公司同意，你可以工作到６７歲，不過６７歲之後就是強制退休啦！

至於退休金是能夠一次領回還是分月領回呢？

這部份和台灣一樣可以自由選擇，如果你覺得自己可以活到很老，那我建議分月領回，因為你可以領到死的那一天。但如果你覺得自己很快就會死的話，建議還是一次領回吧！因為一旦死了之後就再也不能領了，就算你只領了一個月也一樣，這部份可不能繼承呀！

要我說的話，我會一次領回，不管怎樣先領到再說啦！誰知道自己能活多久呢？（笑）

不過聽說因為有太多人選擇一次領回後，在短時間內就把錢花光，必須向政府求助的悲劇，所以瑞士政府有在考慮是否要全面改成分月領回，以杜絕這種事情的發生，不過似乎還沒開始實施啦！

以上，就是對於瑞士退休金的小小介紹，數據如有錯誤或更動的話歡迎更正指教，感蝦！（鞠躬）